קטגוריות
מאמרים

טיפים לעבודה מול הבנקים

"עסקים ?  מאוד פשוט,זה כסף של אנשים אחרים. " אלכסנדר דומה.

1. בסיס העבודה מול הבנק היא אמינות הלקוח.לעולם אל תבטיח דבר לבנקאי שלך שלא תוכל לעמוד בביצועו המוחלט.

2. עסקים קמים או נופלים על ניהול תזרים מזומנים ולא על דו"ח רווח והפסד. אבן יסוד בניהול פיננסי תקין הוא ניהול תזרים מזומנים שוטף תוך הקפדה על רישום מדוייק של כל ההוצאות של העסק כולל הוראות קבע ,התחייבויות והוצאות בלתי צפויות.

3. נהל את חשבונך העיסקי והפרטי בבנקים נפרדים. הסיבה היא הרצון למנוע פגיעה באובליגו העיסקי ולהיפך כיוון שהבנק משייך  בצורה אוטומטית את  שני החשבונות.

4. השתדל לעבוד עם יותר מבנק אחד למרות אי הנוחות הנובעת מכך. הסיבה היא יכולת להשוות בין הבנקים באופן שוטף ואפשרות תימרון רבה יותר.

5. הימנע מחריגות ממסגרת האשראי ללא תיאום. השתדל שלא להפתיע את הבנקאי שלך .

6. נצל את יכולת קבלת הכספים מהבנקאי כשיש אפשרות .כי כשתצטרך לא תמיד תענה.

7. השתדל לעדכן את הבנקאי שלך במצב העסק . עליך להעביר דוחו"ת כספיים ונתוני מ.ע.מ.

8. הבנק הוא ספק הכסף שלך. ולכן עליך לנהל מו"מ על מחיר הכסף כשם שאתה מנהל מו"מ על מחיר סחורה בעסק.

9. בחר את הסניף שמתאים לצרכים שלך. נגישות,חניה, הבנת של הצרכים שלך ע"י עובדי הבנק ,הרצון שלהם לשתף איתך פעולה וסמכויות מנהל הסניף שלעיתים הן קריטיות לצורך קבלת אישורים ועבודה שוטפת מול הסניף.

10. בדוק כל מסמך בנקאי לפני חתימה עליו. שמור העתק ותייקו בתיק מיוחד .

11. גם בנקים טועים –בדוק את החיובים וכן את ההנחות שאתה אמור לקבל בפועל.

12. לפני השקעה בעסק –בחן את מקורות המימון שלך. במידה ואתה זקוק למימון בנקאי לעולם אל תשתמש בחשבון השוטף למימון ההשקעה. אלא ממן את ההשקעה ע"י הלוואה לזמן ארוך .

13. למד לקרוא דוחו"ת כספיים כדי לדבר בשפה של הבנקאי שלך.

14. עקוב אחרי החשבון שלך דרך האינטרנט  מדי יום. כך לא תפספס חיובים ו/או פעולות שאינך מודע להם .

15.  עדיף שאתה תיצור קשר עם הבנקאי שלך לפני שהוא יצור קשר איתך.

16. השתדל ליצור התאמה בין מקורות ההכנסה לבין ההתחייבויות הן במטבע והן בלוח הזמנים.

17. השתמש בכרטיס אשראי חוץ בנקאי וכך הוא לא יעיק על האובליגו הבנקאי השוטף שלך.

18. השתדל להעביר את ההרשאות להוראות קבע כמו חשמל טלפון  וארנונה באמצעות כרטיס אשראי ולא באמצעות חשבון הבנק –בכך תחסוך את עמלת השורה בגין כל הרשאה בנפרד.

19. חשוב לזכור כי האשראי במסגרת השוטפת נחשב ליקר ביותר. כלומר עדיף לקחת הלוואה אם אתה יכול לקבל את ההלוואה במחיר זול יותר.

20. הראה לבנקאי שלך שאתה שולט בעסק שלך,מכיר אותו,את המתחרים ,את המגמות בשוק,את התימחור ,את כיווני הצמיחה  ואת המשמעויות הפיננסיות של כל פעולה .

21. דברי דואר מהבנק-חשוב להקפיד לציין במעמד פתיחת החשבון את הכתובת המדויקת למשלוח דואר מאחר ובמסגרת תנאי החשבון עליו הלקוח חותם ובדרך כלל אף אחד לא  קורא,הבנק מתייחס לדואר שהוא מוציא בהתאם לכתובת שמסרת,ההתייחסות היא כאילו הדואר התקבל לאחר 72 שעות מיום הוצאת הדואר,במידה והכתובת אינה מעודכנת הדבר יכול לגרום לאי נעימויות כמו:משלוח הודעות על החזרת שיקים,ביטול מסגרות אשראי וכדומה.

22. עמלת תיבת דואר-לא פעם לקוחות מעדיפים שהדואר של הבנק יגיע לתיבות הדואר בסניף,למרות שהבנק חוסך את דמי הביול הוא גובה דמי שמירה שנתיים מעל 100 ₪ לתיבת דואר,מאחר וללקוחת רבים יש מספר חשבונות לא פעם הבנק מחייב את כל החשבונות של הלקוח למרות שהוא אמור לחייב רק פעם אחת,לקוחות שיש להם 4 ו-5 חשבונות עלולים להיות מחויבים בסכומים נכבדים יש לשים לב  לתופעה זו.

 

 

רח' דרור 9 נס ציונה. נייד: 050-7890847, פקס: 077-7282309. karazi@012.net.il
טיפים לעבודה מול ספקים | יעוץ בנקאי |  | הלוואות לעסקים קטנים בערבות מדינה | תזרים מזומנים לעומת דו"ח רווח והפסד | שאלות ותשובות | חזון עסקי | הלוואות לעסקים | טיפים לעבודה מול הבנקים | פרופיל אישי | אפק - יעוץ בנקאי והפחתה בעלויות פיננסיות | עשרת הדיברות לניהול ותכנון פיננסי נכון | הלוואות לעסקים - קרן סיוע | קרן סיוע– חלק ב | חוות דעת מומחה | צור קשר | שיתופי פעולה |